Die Schadenersatz-Klausel im Verkehr weicht im Vergleich zur Basisregelung für Betriebe und Privatpersonen besonders in einem bedeutenden Detail ab: Da das fahren eines Autos generell als gefährlich gilt ist der Staat daran interessiert, dass der Geschädigte nicht selbst in den Ruin getrieben wird. Die lückenlose Pflicht zur Versicherung wurde daher dem Kraftfahrzeugbesitzer übertragen. Das schützt das Opfer davor auf seinen Genesungskosten sitzen zu bleiben. Da es den Idealfall – also Ausschluss des Unfallrisikos – leider nicht gibt, hat der Staat diese gesetzliche Vorschrift getroffen um zumindest eine nahezu 100%ige Absicherung des Opfers zu ermöglichen.

Versicherte Schadensarten

Diese vier Oberkategorien werden grundsätzlich von der KFZ-Haftpflicht übernommen:

1. Personenschäden: Dabei handelt es sich um den schwerwiegendsten und kostenintensivsten Teil. Werden durch den verursachten Unfall Menschen verwundet, tritt die Kasko-Versicherung ein. Nicht nur die akuten Rehabilitierungskosten werden von der KFZ-Haftpflichtversicherung gezahlt, auch Folgekosten wie z. B. eine aus dem Unfall resultierende Erwerbsunfähigkeitsrente übernimmt die Versicherung.
2. Sachschäden: Ob Schäden an anderen Autos oder anderen Gütern von dritten Personen werden die Kosten übernommen. Hierbei sind alle Schäden abgedeckt, die direkt oder indirekt durch den Unfall entstanden sind. Gemeint sind auch Schäden, die nicht im direkten Straßenverkehr entstehen, sondern ebenso an Mauerwerken, Brücken oder Verkehrszeichen. Die Schäden müssen nur darauf zurückgeführt werden können, dass sie durch die Anwendung des Autos entstanden sind.
3. Vermögensschäden: Sämtliche durch den Unfall anrechenbaren Kosten und finanzellen Einbußen des Unfallopfers fallen darunter. Neben Verdienstausfällen fallen auch Entschädigungen für ein durch den Unfall entstehenden nicht-Antritt einer Reise oder ähliches unter diese Kategorie.
4. Immaterielle Schäden: Alle Ansprüche, die nicht direkt berechnet werden können und nicht unter die ersten drei Kategorien fallen sind damit gemeint. Eigenheit für diese Art des Schadens ist die nicht korrekte Quantifizierung in Kosten. Darunter fallen insbesondere individuelle Schäden wie Schmerzensgeld.

Preisliche Abweichung durch “individuellen” Schlüssel

Entscheidend für die unterschiedlichen Kosten einer Haftpflichtpolice sind hauptsächlich die subjektiv auf den Kraftfahrzeugbesitzer einflussnehmenden Berechnungsverfahren. Am bekanntesten ist hier das Alter: Je jünger der Fahrzeugbesitzer ist, umso höher ist der Unfallrisikobeitrag. Stärkster Faktor sind schon entstandene Vorschäden, die auf der einen Seite das größte Sparpotential, eine andere Sache ist die extremste Preistreiberei darstellen kann.

Allerdings: sogar bei einem Vergleichskunden sind noch deutliche Preisunterschiede bei den Versicherungen festzustellen. Es rechnet sich deshalb auf jeden Fall mindestens einmal im Jahr nach einer kosteneffektiveren Versicherung ausschau zu halten.

Wer nicht vergleicht ist selber Schuld!

Die Jahresverträge können immer zum Ende des Jahres beendet, und zu einer billigeren Versicherung gewechselt werden. Doch gibt es auch die außerordentliche Kündigung. Ein Grund für eine Sonderkündigung ist die Neuberechnung der Abgaben während des Vertragsjahres.

Um einen neuen, billigeren Tarif zu finden können Tarifrechner wie unter http://www.privat-haftpflicht.eu/kfz-haftpflichtversicherung herangezogen werden.

Sehr guter Service der Direktbank

Auch ganz ohne Bankfiliale ist es möglich, den Kunden umfassenden Service anzubieten, der nichts zu wünschen übrig lässt. Dabei sind die Kosten so erfreulich niedrig, dass ein Ende der Filialbank nur noch eine Frage der Zeit sein dürfte. Insgesamt testete die Stiftung Warentest (Finanztest) zwölf Filialbanken und fünf Direktbanken. Beim aktuellen Test von Stiftung Finanztest schnitt die SWK Bank aus Bingen am Rhein mit dem Urteil „sehr gut“ ab. Natürlich gebe es anbieterabhängig unterschiedliche Top-Konditionen bei einzelnen Produkten. Eine Direktbank bietet das günstigste Girokonto an, die nächste offeriert die niedrigsten Kreditzinsen, noch ein anderer Anbieter kann im Tages- und Festgeldvergleich am höchsten punkten. Es ist aber möglich, diejenige Direktbank zu finden, die einen Kunden mehr oder weniger rundum zufriedenstellt.

Generelle Vorteile der Direktbanken

Das Testurteil „sehr gut“ für Direktbanken kann indes nicht wirklich verwundern, denn sie weisen gegenüber den Filialbanken einige Vorzüge auf, die im Geschäftsmodell selbst begründet liegen. Dazu gehören:

• erhebliche Kostensenkung durch Wegfall teurer Filialen inklusive Personal
• sehr gute Vergleichbarkeit im Internet
• webbasierte Angebote in Sekundenschnelle
• höchste Sicherheitsstandards

Auf diese Weise verknüpfen die Direktbanken die gewohnte Qualität von Bankhäusern mit Preissenkungen und Transparenz. Ein Hinweis der Stiftung Warentest, der auf den Ergebnissen des Tests basiert ist, dass sich die Verbraucher an eine Direktbank, wie die SWK Bank wenden sollten.

Risikolebensversicherung – ein wichtiger finanzieller Schutz für die Hinterbliebenen

Mit einer Risikolebensversicherung können Eltern für die Situation vorsorgen, dass Sie oder nur ein Elternteil frühzeitig sterben. Immerhin handelt es sich hierbei nicht nur einem emotionale Krisensituation, sondern auch um eine finanzielle. Es fehlt schlichtweg das Einkommen welches ein Elternteil verdient und welcher in der Bezahlung der Familien- Rechnungen eingeplant ist. Dies trifft insbesondere die Familien, in denen es nur einen Hauptverdiener gibt. Stirbt dieser, haben Familie es häufig so schwer, dass Sie daran finanziell zerbrechen können. Um die finanzielle Basis für einen möglichen Todesfalls zu schaffen, empfiehlt sich dringend der Abschluss einer Risikolebensversicherung mit einer ausreichend hohen Versicherungssumme.
Bei einer Risikolebensversicherung wird eine Person versichert. Dabei werden bei Antragsstellung eine Versicherungssumme und eine Laufzeit vereinbart. Stirbt die versicherte Person innerhalb der Versicherungslaufzeit, so bezahlt die Versicherung die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus. Wird dieser ausreichend hoch gewählt, kann der andere Elternteil das Kind versorgen und das fehlende Einkommen kompensieren. In der Regel wird hier das drei bis vierfache des Jahreseinkommens abgesichert.

Günstiger Hinterbliebenenschutz mit einer Risikolebensversicherung

Teilweise wird zum Schutz der Hinterbliebenen eine Lebensversicherung abgeschlossen. Im Verkauf wird hier auf die Kombination mit der Altersvorsorge und dem Todesfallschutz hingewiesen und diese dementsprechend gerne angenommen. Dies empfiehlt sich in den meisten Fällen aber nicht, da es grundlegend sinnvoll ist Sparverträge von Risikoabsicherungen zu trennen. Mit einer Risikolebensversicherung kann rein der Todesfall abgesichert werden, ein weiteres Risiko wird in der monatlichen Beitragsprämie nicht reingerechnet. So können Eltern kosteneffizient Ihren Todesfall absichern und für Ihre Altersvorsorge Alternative Produkte wählen.

Vor Abschluss einer Risikolebensversicherung empfiehlt es sich für Eltern eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen. Diese bietet zum Beispiel ein Versicherungsmakler an (z.B. Versicherungsmakler Berlin). Dieser bespricht mit Eltern im Detail alle wichtigen Absicherungen und kann dabei auch noch auf weitere wichtige Versicherungen eingehen. Im Bezug auf die Risikolebensversicherungen können Makler einen unabhängigen Vergleich am Markt durchführen und dann eine gute Empfehlung aussprechen (natürlich unter fachkundiger Bewertung der Tarife).

Handyversicherung bei teuren Smartphones zu empfehlen

Eines direkt Vorweg; bei einer Handyversicherung handelt es sich wirklich nicht um einen Schutzbrief welcher ein lebensbedrohliches Risiko absichert. Dementsprechend sollte natürlich vor Abschluss einer solchen Handyversicherung, dass wirklich wichtige Risiko versichert sein (hierzu gehören beispielsweise die Private Haftpflichtversicherung, Private Berufsunfähigkeitsversicherung und einige Weitere). Erst wenn diese wirklich existenzbedrohenden Risiken abgesichert sind, kann über den Abschluss eines solchen Elektronikschutzbriefes nachgedacht werden.
Dieser hat aber durchaus seine Daseinsberechtigung. Denn aktuelle Smartphones können schnell 600 bis 700 Euro kosten. Ein hoher Betrag für den viele Besitzer eines solchen Handys lange sparen müssen. Wird das Handy beschädigt oder sogar gestohlen, wäre dies nicht nur ärgerlich sondern würde auch zu einem finanziellen Verlust führen. Da eine Beschädigung (z.B. durch Flüssigkeit oder einen Sturz) am Handy oder ein Diebstahl nicht durch eine sonstige Versicherung oder die Herstellergarantie abgedeckt ist, müssten Besitzer die möglichen Reparaturkosten und den Neukauf selbst bezahlen. Eine teure Angelegenheit weshalb diese bei vielen Besitzern eines Smartphones eher zu einer Frage des freien Geldes wird. Damit eine notwendige Reparatur des gewünschten Smartphones nicht zu einer Frage des Geldes wird, kann genau hier eine Handyversicherung weiterhelfen.

Handyschutzbrief versichert typische Risiken

Mit einer Handyversicherung wird das Handy gegen eine ganze Reihe von typischen Risiken versichert. Hierzu gehören wie bereits genannt Flüssigkeitsschäden, Bruch- und Fallschäden, Überspannung und Kurzschluss sowie Bedienungsfehler. Wird das versicherte Smartphone durch eines der genannten Risiken beschädigt, so ersetzt die Handyversicherung die entstandenen Kosten für  Reparatur (bei Teilschäden) oder den Neukauf (Totalschäden). Optional kann auch Diebstahl mitversichert werden, bei dem der Elektronikschutzbrief ebenfalls die Kosten für einen Neukauf erstattet.
Zu beachten ist, dass eine Handypolice im Leistungsfall eine Selbstbeteiligung vorsehen kann. Wie hoch dieser allerdings ausfällt, hängt von dem ausgesuchten Tarif ab.

In jedem Fall lohnt sich eine Handyversicherung wenn Besitzer eines hochwertigen Smartphones die Kosten für einen Neukauf oder eine Reparatur nicht mal eben bezahlen kann und diese Kosten gerne versichert wünscht. Die Kosten für eine gute Handyversicherung liegen mit 6 bis 8 Euro im Monat in einem überschaubaren Rahmen und können bei teuren Geräten ab 400 Euro sinnvoll sein.

Dennoch zeigt auch dieser Teil der Nachrichtenlage ganz deutlich, dass es sich beim Targobank Onlinekredit um eine etablierte Art handelt, ein Bankgeschäft abzuwickeln. In dem Artikel ist nicht die Rede von Bearbeitungsverzögerungen und technischen Schwierigkeiten, sondern es wird lediglich Kritik an der Multi-Channel-Strategie der Bank laut. Wie auch bei der Online Kontoführung des Girokontos hat sich eine ehrliche und transparente Preisfindung mehr und mehr durchgesetzt. Jedem wird klar, dass eine Offline-”Papier”-Überweisung eine persönliche und mit Arbeit verbundene Dienstleistung ist, insbesondere wenn man diese selbst in der Filiale abgibt. Online-Banking spart den Verbrauchern jährlich jede Menge Geld. Und so sollte man die unternehmerische Entscheidung der Targobank auch als solche akzeptieren und sich selbst entscheiden: Faire, stabile Bankgeschäfte im Internet abzuschließen oder einen zusätzlichen Service in Anspruch zu nehmen. Dass die Targobank diese Schalterdienstleistung anders kalkulieren muss und ähnlich wie die Lufthansa manche Angebote wirtschaftlich nur online darstellen kann, sollte mit Respekt akzeptiert werden.

An den grundsätzlichen Vorteilen beim Abschluß für den Onlinekredit ändert sich gar nichts: Beste Zinsen gibt es durch einen Kreditvergleich, Wünsche können äußerst günstig erfüllt werden. Wer mehr Service als beim Onlinekredit haben möchte, der kann zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen: Diese werden dann bei einem Filialkredit als zusätzliche Leistung in entsprechend anderen Zinskonditionen ihren Niederschlag finden.

Notwendige Mietsicherheit stellt viele Mieter vor finanzielle Probleme
Doch mit den monatlichen Mietkosten alleine ist es meist nicht getan. Oftmals fallen Renovierungen an und natürlich muss das neue Büro oder die Praxis ausgestattet werden. Bei Werkshallen wird unter Umständen der Kauf von kopletten Produktionsanlagen sowie schweren Maschinen notwendig. Diese Anschaffungen treiben die Gesamtkosten weiter in die Höhe. Doch damit noch nicht genug. Zusätzlich zu den bestehenden anfänglichen Investitionskosten müssen für die Anmietung einer Gewerbeiommobilie noch eine Mietkaution an den Vermieter bezahlen. Diese Kaution, dient dem Vermieter dazu eine Rücklage für eventuell entstandene Schäden und Mietausfälle zu haben. Wenn auch die Mietkaution gesetzlich auf maximal drei Monatskaltmieten begrenzt ist, kann diese dennoch mehrere Tausend Euro bei Büros, bis hin zu mehreren Zehntausend Euro bei Lager- oder Werkshallen anfallen. Kein einfach zu stemmender Betrag. Gerade an dieser Stelle kommen Existenzgründer oftmals in Not, da deren Budget stark begrenzt und schon für andere Dinge einkalkuliert worden ist.
Die Mietkaution verbleibt nach Zahlung an den Vermieter starr auf einem Mietkautionskonto – bis zur Beendigung des Mietverhältnisses. Dann wird die Kaution inklusive geringen Zinsen zurückgezahlt. Doch bis zu diesem Zeitpunkt ist die Mietkaution totes Kapital mit dem sich nicht arbeiten und weiteren Umsatz generieren lässt. Es fehlt gänzlich für mögliche Investitionen. Doch genau hierfür gibt es eine elegante und zu gleich realtiv preiswerte Lösung, eine Mietkautionsversicherung. Diese kann für Gewerbe ein totes Kapital in Form von einer Mietsicherheit in Bargeld verhindern.

Liquidität erhöhen und die Kaution mit einer Gewerbe Mietkautionsversicherung hinterlegen
Bisher bestand die einzige Möglichkeit die Mietkaution sparen zu können, in einer Bankbürgschaft. Diesse Situation hat sich mittlerweile geändert, sehr zum Vorteil von Gewerbekunden. Denn Banken haben recht hohe Sicherheitsanforderungen welche viele Unternehmen, Selbststädnige und erst Recht Existenzgründer kaum gerecht werden können. Hier besteht mit einer Mietkautonsversicherung eine attraktive Alternative. Im Grunde handelt es sich hierbei auch um eine Bürgschaft wie bei einer Bank, der Bürge ist lediglich ein Versicherungsunternehmen. Diese bieten Unternehmen eine Mietkautionsbürgschaft an, bei welcher Gewerbekunden einen günstigen Jahresbeitrag anstelle der Mietkaution an Bargeld bezahlen müssen.
Zur Beantragung einer solchen Mietkautionsversicherung für Gewerbekunden müssen Interessenten lediglich die Internetseite des gewünschten Anbieters aufrufen und dort einen Antrag stellen. Nach einer positiven Boitätsprüfung (Creditreform) erhalten Gewerbekunden dann eine Bürgschaftsurkunde zugestellt. Diese legen Kunden dem Vermieter vor und gilt ihm als Beweis der Hinterlegung der Mietsicherheit. Möchte der Vermieter irgendwann einmal auf einen Teil der Mietkaution zugreifen, um beispielsweise eine Nebenkostenabrechnung auszugleichen, beantragt er die Auszahlung bei dem Bürgen (die Mietkautionsversicherung). Jeder Antrag wird dann von dem Versicherer geprüft und gegebenenfalls ausgezahlt. Danach holt sich der Bürger den ausgezahlten Betrag vom Mieter natürlich zurück. Vermieter haben also die volle Sicherheit und Mieter müssen dafür nur einen günstigen Jahresbeitrag zahlen.

Jahresbeitrag für Gewerbekunden richtet sich nach der Kautionssumme
Die Kosten für eine Mietkautionsversicherung fürs Gewerbe belaufen sich auf 5% bis 7% der Kautionssumme. Je nach Anbieter fallen noch einmalige oder jährliche Bearbeitungsgebühren an. Der aktuelle Testsieger Kautionsfrei.de bietet eine Gewerbe Mietkautionsversicherung für 4,7% der Kautionssumme für bestehende Unternehmen und für 6,1% der Kautionssumme für Existenzgründer an.

Ideale Lösung für Gewerbekunden – Mietkautionsversicherung
Bsilang richteten sich die Mietkautionsversicherungen überwiegend an Privatpersonen. Mittlerweile hat sich dies aber geändert und die bekannten Anbieter haben Ihre Angebot um Bürgschaften für Gewerbekunden erweitert. Dies macht es Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern möglich Geld an den richtigen Stellen zu sparen um so Ihre Liquidität zu erhöhen und totes Kapital zu vermeiden. Denn totes Kapital arbeitet nicht und generiert keinen Umsatz. Eine ideale Lösung für viele Unternehmen und Selbstständige, um mit Ihrem Geld zu arbeiten und Ihren Erfolg weiter voranzutreiben.

Dazu gehören ein Pavillon, zwei Tiefgaragen, sechs Neubauten und das 1867 gebaute Bahnhofsgebäude. Nutzer der bis 2023 vermieteten Wohn-, Büro- und Einzelhandelsobjekte sind unter anderem Arztpraxen, Anwaltskanzleien, Rewe, Starbucks, die Hamburger Sparkasse und die Martha Stiftung als Betreiber der Wohnanlage. Hesse-Newman-Capital-Vorstand Marc Drießen sagt: „Blankenese gehört zu den exklusivsten Standorten Hamburgs. Das neue Stadtquartier mit seiner heterogenen Mieterstruktur und seiner zentralen Lage und der hervorragenden Anbindung an den Personennahverkehr verspricht stabile Einnahmen und eine langfristig gute Rendite- und Wertentwicklung.“

83,5 Millionen Euro beträgt das Investmentvolumen. Davon will Hesse Newman Capital rund 35,6 Millionen als Eigenkapital platzieren. Die Mindestbeteiligung lag bei 20.000 Euro. Der Gesamtrückfluss wurde mit 220 Prozent prospektiert, bei einer Fondslaufzeit bis 2023.

Anders als bei dem geschlossenen Fonds in Hamburg sind bei offenen Fonds die Investitionsobjekte meist nicht bekannt. Damit ist die Transparenz für die Anlagestrategie faktisch weg. Auch die Risiken, die sich bei Immobilieninvestitionen bieten müssen kommuniziert werden. Dass das nicht immer mit aufrichtiger Ehrlichkeit geschehen ist, kommt jetzt Deutschen Geldinstituten wie der Commerzbank teuer zu stehen. Im Zuge der Finanzkrise wurde etliche offene Fonds geschlossen und damit eingefroren. Juristen monieren jetzt, die Banken hätten vorher wenig offen und absolut unzureichend auf die Gefahren der Fonds hingewiesen. Vielmehr hätten sie die Werbetrommel gerührt und die Investition in einen offenen Fonds mit einem Girokonto verglichen, nur dass die Rendite höher sein. Dieses Strategie wird jetzt begutachtet und kann vor Gericht zu hohen Schadensersatzzahlungen führen, die hoffentlich einige der rund 800.000 Anleger, dir zur Zeit nicht an ihr Geld herankommen, vor dem Ruin rettet.

Tagesgeld – Sicherheit und Zukunft

Das Tagesgeld ist bei deutschen Banken eine sehr sichere Anlageform. Es sollte dabei darauf geachtet werden, dass die Bank dem Bundesverband deutscher Banken angeschlossen ist und somit dem Einlagensicherungsfond angeschlossen ist. Dieser sichert das Guthaben der Kunden bis zu einer definierten Summe, falls die Bank in finanzielle Probleme gerät. Bei ausländischen Banken sollte darauf geachtet werden, bis zu welcher Summe das Geld gesichert ist. In der Regel werden Summen von bis zu 100.000 Euro gesichert. Höhere Anlagen sollten vermieden werden, oder auf andere Banken verteilt werden.

Für die Zukunft sind steigende Zinssätze zu erwarten, was daran liegt, dass sich die Wirtschaft langsam erholt. Zudem ist zu sehen, dass auch die Festgeldzinsen für langfristige Anlagen langsam steigen, was andeuten lässt, dass in der Zukunft mit höheren Zinsen gerechnet wird.

Hedge-Fonds sind eine spezielle Form der Investmentfonds. Sie kennzeichnen sich durch ihre extrem spekulative Anlagestrategie, bei der es nur um die Generierung finanzieller Gewinne geht, ohne realen wirtschaftlichen Mehrwert zu erwirtschaften. Hedge-Fonds bieten damit die Chance auf sehr hohe Renditen aber tragen auch ein sehr hohes Risiko, alles zu verlieren.

Ursprünglich wurden Hedge-Fonds aus einem guten Grund eingerichtet: Sie sollten Anleger gegen Risiken absichern. Damit haben sie heute leider nichts mehr zu tun. Typischerweise handeln Hedge-Fonds mit Derivaten und sog. Leerverkäufen. Derivaten sind Finanzinstrumente, deren Preis oder Wert von den künftigen Kursen oder Preisen anderer Handelsgüter, Vermögensgegenstände oder von marktbezogenen Referenzgrößen wie Zinssätze und Indices abhängt. Leerverkäufe beschreiben den Verkauf von Waren und Finanzmitteln, die der Verkäufer zum Verkaufszeitpunkt nicht besitzt und die er sich erst leihen oder kaufen muss. Weil alle diese Geschäfte mit wenig Eigenkapital und viel Fremdfinanzierung geschehen, können Hedge-Fonds eine höhere Eigenkapitalrendite erwirtschaften, es entsteht der sog. Hebel- oder Leverage-Effekt.

Registriert sind die meisten Fonds überwiegend an Offshore-Finanzplätzen. Der Vorzug gilt diesen Plätzen einerseits wegen steuerlicher Vorteile, andererseits wegen der geringen Einschränkungen der Kapitalmarkt-Gesetzgebungen, was die von den Fonds verwendeten Finanzinstrumente betrifft.
Der Erfolg eines Hedge-Fonds ist hauptsächlich vom Geschick des Fonds-Managers abhängig und von den von ihm verwendeten finanzmathematischen/ökonometrischen Modellen. Welche Anlagestrategie ein Hedge-Fonds verfolgt, ist Geschäftsgeheimnis. Denn der Erfolg wäre gefährdet, wenn andere Marktteilnehmer die Strategie kennen würden und sich gegen ihn positionieren könnten.

Die Gefahren, die von den Aktionen dieser Fonds ausgehen, werden seit der Finanzkrise nicht mehr unterschätzt. Dass Milliarden von spekulativem Kapital in wertschöpfende Unternehmen gelenkt werden, und die Gefahr der damit verbundenen massiven Arbeitsplatzvernichtung ist bekannt. Es lässt sich nämlich sagen, dass die Fonds nicht mit den Unternehmen Geld verdienen, sondern an ihnen. Im Oktober 2010 einigen sich die EU Finanzminister auf strengere Regulierungsvorschriften für Hedge-Fonds und private Beteiligungsgesellschaften um erstmals deren Wirken einzuschränken.

In Deutschland dürfen sich Privatanleger wegen des hohen Risikos seit langem nur über Dach-Hedge-Fonds beteiligen. Zur Warnung vor den Risiken muss der Anbieter eines Dach-Hedge-Fonds auf seinen Verkaufsprospekten folgendes anbringen: „Der Bundesminister der Finanzen warnt: Bei diesem Investmentfonds müssen Anleger bereit und in der Lage sein, Verluste des eingesetzten Kapitals bis hin zum Totalverlust hinzunehmen!“

Zu den häufigsten Ursachen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen gehören Tumorleiden, Störungen des Bewegungsapparates, Herz- und Kreislauferkrankungen und auch psychische Störungen. Wer im Ernstfall nicht mit einem finanziellen Engpasse leben will, muss privat selber Vorsorge betreiben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung tritt bei einer ärztlich diagnostizierten Berufsunfähigkeit mit einer monatlichen Rentenzahlung in Leistung. Jedoch kommt es insbesondere auf die Definition einer Berufsunfähigkeit an, denn diese wird oft mit einer Erwerbsunfähigkeit verwechselt. So ist derjenige laut gesetzlicher Rentenversicherung berufsunfähig, dessen Erwerbsfähigkeit auf weniger als sechs Stunden am Tag reduziert ist. Dabei werden die beruflichen Tätigkeiten zur Bewertung heran gezogen, die den besonderen Anforderungen und auch dem Umfang des bisherigen Berufes entsprechen.

Wer die finanziellen Risiken im Falle einer Berufsunfähigkeit minimieren will, sollte sich bereits in jungen Jahren für diesen wichtigen Versicherungsschutz entscheiden, um die Beitragskosten zu senken. Diese orientieren sich nicht nur an den statistischen Risiken wie Alter und Geschlecht, sondern insbesondere am aktuellen Gesundheitszustand und der Krankenvorgeschichte. Eine Gesundheitsprüfung steht daher im Mittelpunkt eines Antrags zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei müssen alle medizinischen Behandlungen, Klinikaufenthalte, Kuren wie auch Therapien genannt werden. Zwar bietet das neue Versicherungsvertragsgesetz (VVG), das seit dem 1. Januar 2009 für alle Versicherungsverträge gilt verbraucherfreundliche Richtlinien, doch kommt es insbesondere beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf das wahrheitsgemäße Beantworten gesundheitsrelevanter Fragen an. Stellt sich im Versicherungsfall eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht heraus, kann die Berufsunfähigkeitsversicherung die Rentenzahlung verweigern. Alle Fragen, die im Versicherungsvertrag genannt werden, müssen beantwortet werden, wobei die Länge des abgefragten Zeitraumes variiert. Verlangen einige Versicherungsgesellschaften Auskünfte über die zurück liegenden fünf Jahre, fragen andere einen Zeitraum von bis zu zehn Jahren ab. Im Zweifelsfall werden alle behandelnden Ärzte von ihrer Schweigepflicht entbunden.

Zu den wichtigen Kriterien einer Berufsunfähigkeitsversicherung gehört der Zeitpunkt der Rentenzahlung. Während gute Policen eine monatliche Rente zahlen, sobald der behandelnde Arzt eine Berufsunfähigkeit über einen Zeitraum von wenigstens einem halben Jahr bescheinigt hat, stellen weniger gute Versicherungsverträge eine Rentenzahlung erst dann in Aussicht, wenn der gesundheitliche Schaden aller Voraussicht nach bleibend ist oder wenigstens drei Jahre angenommen wird.